Equipamentos de seguros, emergências e diabetes: o que fazer

Uma unidade no campo terminou muito mal por um de meus pacientes há vários anos. Ela estava usando o velho Dex7 + CGM em sua cintura enquanto andava na traseira de um veículo com quatro rodas. O clipe notoriamente cravo do receptor falhou e o CGM foi disparado na floresta, em algum lugar entre os pontos "A" e "B", para nunca mais ser encontrado novamente.

Eu recebi um cheque de realidade grosseira quando a ajudei a arquivar a papelada para uma substituição com sua companhia de seguros de saúde. A colocação de Re

para produtos médicos duráveis ​​perdidos ou roubados foi um benefício não coberto . Não só o plano de saúde dele não substitui o receptor CGM, mas também se recusou a obter um novo ano depois, quando a garantia acabou. Como meu paciente perdeu seu primeiro receptor, nunca foram obrigados a substituí-lo. Sempre. Até o presente dia, eles se recusam, apesar de sua hipo ignorância e freqüentes visitas ER, para obter um novo CGM.

Bem-vindo ao meu mundo clínico, onde eu não só lidar com as implicações para a saúde do uso de dispositivos médicos, mas também problemas que meus pacientes enfrentam em realmente usando esses dispositivos em real - situações de vida.

Ao contrário dos celulares, os dispositivos médicos não têm suas próprias apólices de seguro específicas para serem cobertas e substituídas de forma econômica dentro de horas de faltar, serem roubadas, caídas no pavimento, atropeladas por Humvees ou banhadas por sanitários. Não, não há o mesmo tipo de opções "e se" para o que o universo desenha.

Se podemos proteger nossas linhas de vida metafóricas, por que não podemos fazer o mesmo para nossas linhas de vida literais? É uma questão que desafia a lógica, então, naturalmente, decidimos penetrar nela.

Políticas do fornecedor

Os usuários acabam dependendo da bondade dos estranhos, i. e. os próprios criadores desses dispositivos. E quais políticas os principais fornecedores de dispositivos D têm no local para ajudar os pacientes aqui?

Animas: O Gerente de Comunicações Globais da JnJ, Kaitlin Meiser, diz que o sistema Animas Ping é coberto apenas por uma garantia limitada de quatro anos contra defeitos de fabricação. Como a maioria das empresas de bombas, se os seus dados desaparecerem de forma coberta, eles vão substituí-lo por sua escolha de um novo ou com uma unidade usada, re-certificada. Para ser claro, não há cobertura para "acidentes, negligência, uso indevido ou abuso pelo usuário ou qualquer outra terceira pessoa". Portanto, não seja assaltado usando Ping. E novamente: você soltou, você comprou.

Insulet: Os fabricantes do OmniPod passaram-me para Brian Baxter da sua empresa de relações públicas, Lazar Partners, que me agradeceu por ter chegado e disse: "Insulet não oferece esse seguro, mas o Personal Diabetes Manager ( PDM) traz uma garantia de quatro anos que está de acordo com os requisitos da maioria dos provedores de seguros."Isto de uma empresa que se jacta em seu site que eles ajudam o seu cliente a desenvolver", mensagens claras e distintas. "Muito por ser claro … o que é realmente infeliz dado que o OmniPod PDM é mais provável que seja deixado em algum lugar por engano

do que outro dispositivo D que realmente está conectado ao corpo. Na página de FAQ da empresa, uma das perguntas especificamente oferece uma resposta ao problema do "PDM perdido": "Nossa experiência tem sido que poucas pessoas perdem o PDM. No entanto, se você perder o PDM, entre em contato com o Atendimento ao Cliente imediatamente para comprar uma substituição. Na maioria dos casos, você receberá sua substituição dentro de 24 horas. "

Medtronic: De acordo com a diretora de relações públicas Amanda Sheldon, a empresa não oferece seguro de perda ou dispositivos roubados, mas "recomenda que os clientes explorem as opções de cobertura com o seguro de seus proprietários". Mais sobre essa opção em um pouco. Sheldon então analisou de forma útil o tipo de dano que não está coberto pela garantia padrão da Med-T, incluindo o uso de não-Med-T reservatórios ou locais de infusão, submersão em água, abuso físico, cair a bomba (que nunca acontece, certo, Pessoas?), ou "Força Maior", que eu tive que procurar na Internet. Acontece que não tem nada a ver com deixando cair sua bomba em uma pilha de estrume. Em vez disso, ele se traduz grosseiramente na "força da natureza" e é usado em linguagem contratual para excluir danos causados ​​por desastres naturais e similares.

Tandem: Você pode pensar que uma empresa com tecnologia inovadora pode testar-drive a ground-breaki Ng modelo de negócio também, mas você estaria errado. Steve Sabicer, da SocentPR, nos diz que "a Tandem Diabetes não oferece seguro se o seu t: slim for perdido ou roubado". Ele acrescenta: "Muitas pólizas de seguro de casas ou inquilinos oferecem cavaleiros, como no caso de jóias". Bem, vários revisores chamaram a jóia da tela de tela sensível ao toque, depois de tudo.

Asante: Os fabricantes da nova bomba de insulina Snap parecem estar, pelo menos, pensando em pensar fora da caixa, a bomba de insulina entra. O vice-presidente de marketing Ken El-Sherif me diz: "The uma resposta curta é não, não oferecemos seguro para dispositivos perdidos ou roubados ", mas continua dizendo:" É algo que consideramos fazer no futuro ". Então, a Asante pode apenas aproveitar a oportunidade de ser o primeiro entre os fabricantes de dispositivos a atuar mais como uma empresa de dispositivos de consumo e menos como uma empresa de dispositivos médicos.

A Roche e a Dexcom não responderam às perguntas, mas, em geral, a linha de fundo é que os fabricantes de bombas de insulina e os CGM sentem que a sua responsabilidade termina com problemas regulares de tipo garantia. Não importa que nossas vidas dependam desses dispositivos 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Homeowners Polices

Assim, os fabricantes de bombas passaram o dinheiro para os provedores de seguros dos proprietários do país. Mas você está de boas mãos com a Allstate? Como um bom vizinho, State Farm está realmente lá? Nationwide está realmente do seu lado? Naturalmente, eu decidi descobrir.

Justin Herndon, da Allstate, em sua equipe de gerenciamento de relações e questões de mídia, diz que as PWDs estão realmente em boas mãos com a Allstate.Talvez. Ele diz: "Os medicamentos prescritos legalmente e os equipamentos médicos estão cobertos pela nossa política de proprietário. Mas ele afirmou:" Se os medicamentos e / ou equipamentos médicos forem caros, pode ser uma boa idéia rever o seu pessoal limite de propriedade com um agente para se certificar de que eles são suficientemente altos para cobrir o que você tem.

Claramente, ele não tem idéia do que uma bomba de insulina custa.

Farmers Insurance não cobre bombas de insulina como parte de seus proprietários políticas, de acordo com Mark S. Toohey, diretor de relações de mídia. A State Farm nunca respondeu ao nosso inquérito. Acho que meu bom vizinho está de férias esta semana.

Por outro lado, Nationwide pode estar do seu lado. Para Jarret Dunbar, seu consultor nacional de comunicações, bombas de insulina ou receptores CGM são tratados como qualquer outro pessoal, de acordo com a maioria das políticas da empresa. Mas estranhamente, "Nationwide cobriria o roubo e danos causados ​​por perigos mencionados na política, mas não por intervalo idade ou desaparecimento misterioso ". Você deve ler sua política e, em seguida, escolher suas palavras com cuidado se enviar uma reclamação.

Mas fica ainda mais complexo. Algumas políticas apenas cobrem perda, dano ou roubo que ocorra dentro de a casa. Se você está fora do mundo, você está ferrado. E mesmo que você tenha uma política que possa abranger sua outra propriedade pessoal em movimento, não presuma que ela cubra sua bomba. Todos os tipos de equipamentos especializados estão isentos da seção pessoal corretamente das políticas dos proprietários. Você realmente precisa conversar com seu agente, e você provavelmente precisará de um piloto ou de um cronograma (provisões especiais para itens individuais de alto valor).

Sim, os especialistas em seguros parecem concordar que a maneira mais segura de garantir que o seu equipamento D está coberto é garantir que ele seja "agendado", o que se traduz em uma lista de propriedades especificamente cobertas pelo plano de seguro. Enquanto os itens agendados não excederem os limites de cobertura, geralmente não há custos adicionais envolvidos. É como um contrato dentro de um contrato. Mas, para obter a máxima proteção em uma política de proprietário, você deve obter um "piloto" na política (uma mini política que "monta" na parte de trás de uma política maior). Abrangerá algo muito específico, mas isso irá custar-lhe mais, é claro.

Como a maioria das políticas na verdade não cobre suas perdas e exige franquias, você também estará pagando tão baixo quanto $ 500, mas tão alto como alguns mil dólares. Portanto, se sua política básica não abranger seu equipamento D, você precisará pesar o custo de um piloto, tendo em conta os custos mensais, a franquia e os tipos cobertos de perdas, e ver se a matemática faz sentido para você.

Espere um segundo, você diz: graças ao alto custo do cuidado do diabetes, não posso pagar uma casa. Eu alugo. Bem, na verdade, as políticas de locatários são muito parecidas com as políticas dos proprietários, apenas os montes são mais baratos porque não cobrem o custo do edifício se queimando no chão. As políticas de inquilinos cobrem responsabilidade e bens pessoais quando você não possui uma casa, o que significa que você tem a mesma chance de obter o seu equipamento D-coberto que o proprietário faz.Um … você precisa conversar com seu agente.

E, claro, a maioria dos inquilinos não tem seguro de locatário, então, o que é o PWD não-proprietário e não contratado?

Cobertura D-Gear comercial

Se você usa um mecanismo de busca para procurar "seguro de dispositivo médico", você obterá centenas de empresas prontas, dispostas e capazes de garantir sua empresa de dispositivos médicos de inicialização contra essa responsabilidade desagradável problemas. Mas não consegui encontrar cobertura para pessoas que usam esta rota.

Então eu cheguei a pensar. Muito antes do diabetes ter morrido com minha família, trabalhei como fotógrafo profissional. O bom equipamento da câmera era caro e meu kit de trabalho diário me devolveu o preço de uma bomba de insulina. Mas foi bastante fácil para mim encontrar um plano de seguro comercial para câmeras, que enfrentam todos os perigos diários que as bombas de insulina fazem. Então, apenas para o inferno, eu decidi pedir uma das muitas empresas que ainda asseguram as artes da câmera como elas podem sentir sobre a cobertura de uma bomba de insulina.

Escolhi uma roupa online chamada equipamento seguro. porque eu gostei do seu nome, e porque eles iriam cobrir perda ou dano de coisas tão distantes como roubo, terremoto, atos de terrorismo, queda de objetos, relâmpagos, explosões, tempestades de vento, granizo e queda mundana. Meu tipo de roupa. Nenhum medo de estrume aqui. Minha consulta os pegou um pouco de pés planos, como eles nunca tinham considerado isso antes, mas estavam abertos à idéia. O diretor do programa, Michael DeFazio, me escreveu: "Perguntei ao segurado do programa o que ele pensava sobre a inclusão de bombas de insulina em nosso programa. Não vejo por que haveria algum problema". Se ele obtém a cabeça do andar de cima, ele estima que a cobertura de uma bomba de insulina de US $ 8.000 custaria US $ 433 por ano. Isso funciona um pouco mais de 20% do custo da bomba durante o período típico de garantia de quatro anos.

Quando se trata de garantir o não-seguro, Lloyds of London é historicamente o lugar para mudar. Claire Sheahan, da Lloyd's Market Services, aponta que eles são um mercado de seguros em vez de uma única seguradora e é melhor falar com um corretor licenciado em um determinado país ou estado. Mas a verdade é que o Lloyd's de Londres realmente garante as bombas de insulina. Eles são os subscritores da Insurance 4 Insulin Pumps, uma empresa britânica que, até onde eu posso dizer, é a única empresa do mundo dedicada especificamente a segurar bombas de insulina. A pegada? Você deve ser residente do Reino Unido. Por que os britânicos são mais civilizados do que nós?

Provavelmente, porque o sistema de seguro de saúde do Reino Unido realmente possui as bombas que fornece aos pacientes e o governo exige que a PWD que recebe uma bomba mantenha uma apólice de seguro de £ 3 000 (aproximadamente 4, 800 U. S) Na bomba, eles "emprestaram" você. Esse é um modelo muito diferente do nosso sistema, no qual sua companhia de seguros paga a parte do leão da bomba e, em seguida, você possui.

Oportunidade Chamada?

O que se resume a isso é que, mesmo sem um serviço que parece tão óbvio para muitos de nós, ainda existem inúmeras formas de garantir uma bomba ou um CGM hoje.Pode ser coberto por uma política de imóveis ou locatários que você já possui. Caso contrário, você pode adicionar um cronograma ou comprar um piloto extra. Se isso falhar, parece possível que você possa comprar uma política de especialidade, semelhante à que os fotógrafos profissionais usam para proteger seus equipamentos de câmera.

Pode não ser barato, mas é bom ter seu equipamento perdido na floresta, para nunca mais ser substituído novamente. Além disso, olha para mim como se houvesse uma oportunidade real aqui para algum empreendedor empreendedor para iniciar um novo serviço de seguro de D-dispositivo. Algum tomador?

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