Como os Deduzos de Saúde funcionam?

O custo do seguro

No mundo expansivo e muitas vezes confuso do seguro de saúde, muitos termos são jogados sobre. Essas palavras podem ser confusas para um comprador de seguro de saúde pela primeira vez ou qualquer pessoa que tente entender como funciona o seguro de saúde. Para fazer as melhores escolhas para você, é importante que você entenda os termos que afetam a quantidade de dinheiro que você deve pagar todos os meses e quanto você paga quando usa o seguro.

Definição Quais são os deduzíveis de seguro de saúde?

Uma franquia do seguro de saúde é um valor especificado ou um limite limitado, você deve pagar primeiro antes de seu seguro começar a pagar seus custos médicos. Por exemplo, se você tiver uma franquia de US $ 1000, primeiro você deve pagar $ 1000 do seu bolso antes que seu seguro cubra qualquer uma das despesas de uma visita médica. Pode levar vários meses ou apenas uma visita para alcançar esse montante dedutível.

Você pagará seu pagamento dedutível diretamente ao seu médico fornecedor. Se você tiver uma cobrança de US $ 700 na sala de emergência e uma cobrança de US $ 300 no dermatologista, você pagará US $ 700 diretamente ao hospital e US $ 300 diretamente ao dermatologista. Você não paga sua franquia para sua companhia de seguros. Agora que você pagou US $ 1000 em sua franquia, você "encontrou" sua franquia. Sua companhia de seguros começará então a pagar suas despesas de seguro de saúde.

Sua franquia reafirma automaticamente para US $ 0 no início do período da sua política. A maioria dos períodos de política são de um ano. Após o início do novo período de política, você será responsável por pagar sua franquia até que ela seja cumprida. Você ainda pode ser responsável por um co-pagamento ou co-seguro mesmo depois que a franquia é atendida, mas a companhia de seguros está pagando pelo menos alguma quantia da cobrança.

PremiumsDeductible vs. Premium

Um seguro de saúde premium é o valor que você paga a cada mês para seu provedor de seguros. Este é o único pagamento que você terá se você nunca usar seu seguro de saúde. Você continuará pagando prêmios até que você não tenha mais o plano de seguro. Uma franquia só deve ser paga se e quando você usa o seguro.

Os preços premium aumentam com cada pessoa adicional que você adiciona ao seu plano de seguro. Se você é casado e cobre seu cônjuge, seu preço premium será maior do que uma pessoa com o mesmo plano. Se você é casado e cobre seu cônjuge e dois filhos, seu preço premium também será maior do que uma única pessoa ou um casal com a mesma cobertura.

Se você receber um seguro através de um empregador, seu prêmio é normalmente deduzido diretamente do seu cheque de pagamento. Muitas empresas pagarão uma certa parcela do prêmio.Por exemplo, seu empregador pode pagar 60%, e os 40% restantes serão deduzidos do seu cheque de pagamento.

CopaymentDeductible vs. Copay

Seu seguro de saúde começará a pagar suas despesas de saúde uma vez que você atende sua franquia. No entanto, você ainda pode ser responsável por uma despesa toda vez que você usa o seguro.

A copago é a parcela de uma reivindicação de seguro médico que você é responsável pelo pagamento. Na maioria dos casos, o consultório do médico solicitará o co-pagamento no momento da sua consulta. Os copagos geralmente são fixos, quantidades modestas. Por exemplo, você pode ser responsável por um copago de US $ 25 cada vez que você vê seu médico geral. Esse valor varia entre os planos de seguro. Em alguns casos, o co-pagamento não é um valor fixo. Em vez disso, você deve uma porcentagem definida com base no valor que seu seguro será cobrado pela visita.

Por exemplo, seu co-pagamento pode ser de 10% das cobranças da sua visita. Uma visita pode ser de US $ 90. Outro poderia ser $ 400. Por esse motivo, o seu co-pagamento pode mudar em cada compromisso. Se você usa um provedor fora da rede aprovada do seu seguro, você pode ter um co-pagamento diferente do que você faz ao usar um provedor que esteja na rede.

CoinsuranceDeductible vs. Coseurance

Alguns seguros de saúde limitam a porcentagem de suas reivindicações médicas que irão cobrir. Você é responsável pela porcentagem restante. Esse montante é chamado co-seguro .

Por exemplo, uma vez que sua franquia é atendida, sua companhia de seguros pode pagar 80% de suas despesas de saúde. Você seria responsável pelos 20 por cento restantes. Os castigos típicos variam entre 20 e 40% para o indivíduo segurado.

Você não começa a pagar seu coseguro até sua franquia ser cumprida. Se você usar um provedor fora da rede aprovada do seu seguro, seu valor de custeio pode ser diferente do que se você tivesse usado um provedor dentro da rede.

Máximo do Pocket MaxDeductible vs. Out-of-Pocket Maximum

Seu máximo de desembolso é o máximo que você pagará durante um período de política. A maioria dos períodos de política são de um ano. Uma vez que você alcance seu máximo de desembolso, seu plano de seguro pagará todas as despesas adicionais em 100%.

Sua franquia faz parte do seu máximo de desembolso. Quaisquer copagos ou cossuranças também são tidos em conta no seu máximo de bolso. O máximo, muitas vezes, não contabiliza os prémios e quaisquer despesas de fornecedores fora da rede. O máximo de desembolso geralmente é bastante alto, e ele varia de plano para plano.

High vs. Low DeductibleHigh- vs. Low-Deductible Plans

Os planos de seguros de alta dedução, baixo prêmio ganharam popularidade nos últimos anos. Estes planos de seguro permitem que você pague uma pequena quantia mensalmente em pagamentos premium. Suas despesas quando você usa seu seguro, no entanto, muitas vezes são mais altas do que uma pessoa com um plano de dedução reduzida. Uma pessoa com um plano de baixa dedução, por outro lado, provavelmente terá um prémio mais elevado, mas uma dedução menor.

Os planos de seguros de alta dedução funcionam bem para pessoas que antecipam muito poucas despesas médicas. Você pode pagar menos dinheiro com baixos prêmios e uma franquia que você raramente precisa. Os planos de baixa dedução são bons para pessoas com condições crônicas ou famílias que antecipam a necessidade de várias viagens ao médico a cada ano. Isso mantém os custos iniciais mais baixos para que você possa administrar suas despesas com mais facilidade.

Escolhendo um Plano Qual a Deducibilidade Direita para Mim?

A resposta a esta pergunta depende em grande parte de quantas pessoas você está segurando, de quão ativo você é e de quantas visitas de médicos você antecipa em um ano. Um plano de alta dedutível é ótimo para pessoas que raramente visitam o médico e desejam limitar suas despesas mensais. Se você escolher um plano de alta dedução, você deve ser bom em economizar dinheiro para que esteja preparado para pagar as despesas médicas pela frente.

Um plano de dedução reduzida pode ser melhor para uma família maior que sabe que freqüentemente visitará consultórios médicos. Estes planos também são uma boa opção para uma pessoa com uma condição médica crônica. As visitas planejadas, como visitas de visitas, check-ups em condições crônicas, ou necessidades de emergência antecipadas podem se somar rapidamente se você estiver em um plano de dedução elevada. Um plano de baixa dedução permite que você gerencie melhor suas despesas de bolso.

Consulte seu provedor com seu provedor de seguro

Se você está tentando escolher o seguro certo para você, visite um provedor de seguro de saúde local. Muitas empresas oferecem aconselhamento de orientação individual para ajudá-lo a entender suas opções, pesar seus riscos e selecione um plano adequado para você.